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      共同授信單獨借款還款責任誰來承擔

      多個主體共同簽訂銀行授信協議,但僅一人單獨簽訂借款合同,還款責任主體應如何確定?近日,江西省南昌市第二金融法庭受理的一起金融借款合同糾紛案件,通過一審、二審法院的審理,認定僅簽訂授信協議但未簽訂借款合同的楊某無需承擔共同還款責任,最終判決借款人李某返還某銀行借款本金1690636.35元、利息、罰息及復息,并駁回了某銀行對楊某的訴請。

      法院查明,2012年12月,某銀行與李某、楊某簽訂《個人授信協議》,約定:某銀行提供人民幣200萬元可循環授信額度,授信期間為60個月,從2012年12月28日至2017年12月28日。2016年2月,某銀行與李某單獨簽訂《個人貸款借款合同》,約定:貸款金額175萬元,貸款期限為22個月,利率為年利率7.125%。簽訂上述合同后,銀行依約向李某發放了貸款,但李某未能按期歸還貸款本息。截至起訴之日,李某尚欠銀行本金1690636.35元,利息、罰息及復息287926.25元。為此,某銀行以授信協議系李某、楊某共同簽字,借款合同在授信期間內應視為共同簽訂為由,訴請李某、楊某共同返還上述借款。另查明,李某與楊某曾是夫妻關系,已于2015年5月6日離婚。

      法院認為,授信合同不等同于借貸合同,授信合意不能取代借貸合意。僅有李某作為借款人簽名的案涉《個人貸款借款合同》簽訂于楊某與李某離婚9個月后,某銀行不能證明楊某就案涉本金數額為175萬元的借款與李某有共同的借款意思表示,不能證明就該筆借款與楊某達成了借貸合意。在《個人授信協議》未明確約定具體借貸合同可由部分授信申請人簽名,法律后果需由全部授信申請人承擔的情況下,某銀行要求楊某與李某承擔共同還款責任的主張,無事實和法律依據,不予支持。據此,法院依法作出如上判決。

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